حول اسعار حساب التوفير في سوق المال

عادة ما تكون معدلات الادخار في سوق المال أعلى من تلك التي تقدمها حسابات الادخار العادية. جنبا إلى جنب مع هذه المعدلات العالية تأتي القيود التنظيمية والتشغيلية التي قد تكون أو لا تكون مزعجة. بعد أن أصبحت شعبية في 1970s ، تغيرت MMAs قليلا ، وهي عنصر أساسي بالنسبة للبنك والمودعين الاتحاد الائتمان الذين يرغبون في كسب المزيد من الفائدة من حساب التوفير وأيضا القدرة على كتابة الشيكات.

التاريخ

أنشأت الحكومة الأمريكية حسابات سوق المال لمساعدة البنوك والاتحادات الائتمانية في التنافس مع منتجات شركات الاستثمار المشابهة ، وحسابات صناديق سوق المال. ونظرًا لأن المؤسسات المالية مُنعت من دفع الفائدة على حسابات المعاملات (التدقيق) ، فقد خسرت بعض صناديق الإيداع لمنتجات شركة الاستثمار ، مما سمح للعملاء بكتابة الشيكات أو إخطارات الانسحاب ، والتي تُسمى غالبًا حسابات "NOW" ، للوصول إلى أموالهم. وتأمل الحكومة في أن "تسنح المجال للمجال" ، فاعتمدت فئة MMA ، ولكن يجب تصنيفها كحساب توفير للسماح للبنوك بدفع الفائدة.

MMA شركة تأمين فيدرالية

وقد تم حماية أرصدة MMA ، المؤمن عليها تاريخيا حتى 100000 دولار لكل مودع ، بشكل مؤقت حتى 250،000 دولار. أصبح مستوى التأمين هذا ميزة دائمة ، اعتبارًا من يوليو 2010 ، كجزء من قانون Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. وتؤمن شركة التأمين على الودائع الفيدرالية وإدارة الاتحاد الائتماني الوطني هذه الحسابات إلى الحد الأقصى القانوني. وهذا فرق مهم من حسابات صناديق سوق المال التي تقدمها شركات الاستثمار ، والتي ليس لديها تأمين وجميع الأرصدة معرضة لخطر الخسارة.

MMA معدل التفاضلية

عادة ما تكون معدلات MMA أعلى بنسبة ربع إلى 1 بالمائة من حسابات الادخار العادية. البنوك ونقابات الائتمان التي تحتاج إلى أموال لتلبية الاحتياطيات المطلوبة أو زيادة الطلب على القروض ، قد تقدم معدلات أعلى لجذب المودعين الجدد والأموال. قد تقلل تلك المؤسسات الراغبة في "إبطاء" تدفق الأموال الجديدة من معدلاتها لجعلها أقل جاذبية ، على الأقل مؤقتًا. حسابات الإدخار العادية ، التي تعتبر الودائع "الأساسية" (مع القليل من التقلبات) من قبل معظم البنوك والاتحادات الائتمانية ، عادة ما تقدم فائدة أقل ولكنها تسمح بإيداع وسحوبات غير محدودة مع قيود قليلة على الحسابات أو المعاملات.

القيود MMA

عادة ما تكون القيود المفروضة على حسابات الادخار في سوق المال مزيجًا من الأنظمة الفيدرالية وسياسات التشغيل المصرفي. على سبيل المثال ، تقيّد اللوائح الفيدرالية عمليات السحب ، أو الشيك ، أو إشعار الانسحاب ، أو الهاتف ، أو الإلكتروني ، أو شخصيًا إلى حد أقصى قدره ستة في الشهر. ومع ذلك ، قد تقيد بعض البنوك والاتحادات الائتمانية أيضًا إجمالي المعاملات بما يصل إلى ستة معاملات شهريًا ، بما في ذلك الودائع. يفرض قيد آخر شائع الحد الأدنى من متطلبات الرصيد. قد تقدم البنوك أيضا نهج معدل "متدرج". على سبيل المثال ، سيحصل المودعون MMA على سعر واحد إذا بقي رصيدهم بين 1000 دولار و 2500 دولار وبمعدل أعلى إذا احتفظوا بحد أدنى من الرصيد بين 2501 و 5000 دولار. وأرصدة المودعين التي تقل عن الحد الأدنى المطلوب غالباً ما تكسب فقط معدل الفائدة على الادخار العادي.

الاعتبارات

MMA رائع للأشخاص الراغبين في توفير المال ، في حين يريدون الوصول خارج الموقع لأموالهم على أساس محدود. ونادراً ما تستبدل حسابات التوفير في سوق المال بديلة أو حسابات معاملات أخرى ، حتى إذا كنت تدفع معظم فواتيرك الشهرية عبر الإنترنت. إن تقييد السحب الفيدرالي (ما يصل إلى ستة في الشهر) يحد بشكل فعال من قدرتك على استخدام MMA كحساب معاملاتك الوحيد. ومع ذلك ، قد يكون الاحتفاظ بحساب التدقيق أثناء وضع جميع الأموال الزائدة في MMA ، والتي تحقق معدلات أعلى من حسابات التوفير البسيطة ، استراتيجية ممتازة لكسب الفائدة بينما تتمتع بالوصول إلى أموالك عندما تحتاج إليها.