لوائح الاحتيال ACH للشركات

سرقة الهوية ليست مجرد مشكلة للمستهلكين. كما يمكن سرقة المعلومات المصرفية الخاصة بنشاطك التجاري ، مع استنزاف الأموال من الحساب حتى يتم القبض على النشاط الإجرامي. يمكن أن تكون خدمة المقاصة التلقائية ، أو ACH ، مدفوعات تتحرك إلكترونياً بين المؤسسات ، مستهدفة للجرائم المالية ، ولكن اتباع القواعد المؤسسية وأفضل الممارسات في الصناعة يمكن أن يخفف ذلك الخطر.

مجازفة إدارية

تدير جمعية المدفوعات الإلكترونية ، التي يشار إليها غالباً باسم NACHA ، شبكة الدفع الإلكترونية في جميع أنحاء الولايات المتحدة. وهو يكتب القواعد التي تدير مخاطر النظام ويسهل المليارات من عمليات الإيداع المباشر والدفع المباشر كل عام. تعتبر مبادئه التوجيهية لإدارة المخاطر حاسمة ، لأن المخاطر كبيرة بالنسبة للشركات. كما هو الحال مع الحساب الفردي للفرد ، كل احتياجات الهاكر هي رقم حساب شركتك ورقم توجيه البنك لجعل الحياة بائسة لشركتك.

حماية أقل مما تفكر

الحماية الاتحادية للشركات التي تواجه الاحتيال ACH تندرج تحت القانون التجاري الموحد. في حين أن البنوك مطالبة بتعويض حسابات المستهلكين الفردية لمعظم المعاملات الاحتيالية ، فإن شركة يونيون كاربايد كوربوريشن تضغط على الشركات لاتخاذ إجراءات استباقية لمنع الاحتيال. على الرغم من أنه يمكنك إبلاغ البنك في غضون 60 يومًا بأن حساب التحقق الشخصي الخاص بك قد تم اختراقه وأنك لا تزال تحصل على معظم أو كل أموالك ، فقد يكون لدى شركتك ما لا يقل عن يوم عمل واحد لإعلام البنك. بعد ذلك ، تتحول كل المسؤولية عن المعاملات الاحتيالية من البنك إلى العمل. ونتيجة لذلك ، يوصي بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا بأن تقوم الشركات بتسوية حساباتها اليومية للقبض على الاحتيال بسرعة.

ما الذي يمكن أن تفعله البنوك

بعض البنوك لديها أنظمة مصممة للقبض على النشاط الاحتيالي بسرعة. يمكن للأنظمة التي تحد من معاملات ACH للأطراف المسبقة ، تقديم مراجعات المستخدمين لجميع الطلبات قبل تحويل الأموال أو إعطاء رقم حساب الوكيل لمعاملات ACH أن تقلل من مخاطر الاحتيال. يمكن أن تكون كتلة ACH التي تتطلب منك مراجعة واعتماد جميع التحويلات الإلكترونية رادعًا كبيرًا. والأهم من ذلك ، إذا لم تستخدم هذه الخدمات ونتائج الاحتيال في ACH ، فقد تعلن المحاكم أنك فشلت في الوفاء بالمعايير التجارية المعقولة وتجعلك مسؤولاً مسؤولية كاملة عن أي خسائر.

فشل نظم المعلومات

تدرك أفضل الممارسات واللوائح الصناعية أهمية حماية أنظمة المعلومات لتجنب الاحتيال في ACH. يمكن أن يؤدي مخطط التصيد الاحتيالي ، مثل البريد الإلكتروني الذي يحتوي على سطر موضوع يشير إلى عملية احتيالية أو تدقيق خدمة الدخل الداخلي ، إلى قيام شخص ما بتنزيل برامج ضارة عن غير قصد على شبكة الشركة وإعطاء مجرم كل ما يحتاج إليه لنقل الأموال من الحساب. على الرغم من أن المجرمين قد يستخدمون النظام الأساسي للبنك عبر الإنترنت ، إلا أن الشركة مسؤولة في العادة عن المدفوعات المختلسة الناتجة عن الفشل في حماية نظام معلومات الشركة الخاص بها.

موصى به