مزايا وعيوب شركات الإقراض الأعمال الصغيرة

بصفتك مالكًا للشركات الصغيرة ، يجب أن تفهم خيارات التمويل المتاحة لك للمساعدة في تنمية شركتك. شركات الإقراض للأعمال التجارية الصغيرة ، أو SBLCs ، مخولة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة لتقديم القروض وأدوات الدين الأخرى إلى الشركات الصغيرة. يتم توفير التمويل لشراء الأصول بما في ذلك المباني التي يشغلها مالكوها ورأس المال العامل والمشاريع الصغيرة مع ضمان جزئي من الإدارة بأن يتم سداد القرض.

ميزة: متطلبات الائتمان استرخاء

يجد العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة الجديدة صعوبة في الوصول إلى رأس المال من خلال البنوك التقليدية لبدء أو تنمية شركاتهم. وتستهدف شركات الإقراض للأعمال التجارية الصغيرة هؤلاء المالكين لتوفير التمويل على الرغم من أنهم تحدوا الائتمان. سيكون هناك قسط يتم تقاضيه من خلال أسعار الفائدة والرسوم الأخرى للوصول إلى رأس المال ولكن منح التمويل اللازم هو الأكثر أهمية للمالكين في مأزق مالي.

ميزة: شروط قرض مرنة

القروض التي يمكن سدادها على مدى فترة طويلة من الوقت تساعد على تقليل الدفعة الشهرية المطلوبة للسداد. تتمتع SBLCs بالمرونة لتوفير الشروط وفقًا لجدولها الزمني نظرًا لأنها ليست بنوك ولا يتم تنظيمها من قِبل الحكومات الفيدرالية أو حكومات الولايات. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها تميل إلى تقديم قروض أصغر بدون ضمانات مطلوبة من قبل المقترض.

الحرمان: ارتفاع أسعار الفائدة

بالنظر إلى المخاطر الائتمانية لقاعدة عملائها ، تميل الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى فرض أسعار فائدة أعلى من البنوك التقليدية. وهم عادة ما يتقاضون سعر "وول ستريت جورنال" الرئيسي بالإضافة إلى قسط يعتمد على مقدار التمويل الذي يأخذه صاحب العمل. اعتبارا من عام 2011 ، يمكن أن يكون هذا قسط من 2.25 في المئة إلى أكثر من 6 في المئة. أعلى المعدلات في التمويل التقليدي أعلى قليلاً من 8 في المائة ، في حين أن الفائدة من SBLC يمكن أن تصل إلى ما يقرب من 12 في المائة.

العيب: غير المنظم

SBLCs غير منظمة من قبل الحكومات الفيدرالية أو الولائية. وهذا يمنحهم فسحة من الوقت لممارسة الأعمال التجارية بأي طريقة يريدونها. على الرغم من أنه يوفر بعض المرونة تجاه سياسات الإقراض الخاصة بهم ، فقد تجد نفسك في موقف لزجة إذا كان لديك تحديات مع الطريقة التي تمارس بها الأعمال. كما SBLCs ، هناك قواعد يجب أن تلتزم بها كما هو منصوص عليه من قبل SBA أو قد يكون استفزاز قدرتها على الإقراض.

مصادر بديلة

وقد بدأت العديد من الشركات الصغيرة في البحث عن تمويل بديل لتلبية احتياجاتها التمويلية الأصغر. أصبح الإقراض بين الأقران والتعاطي الجماعي أكثر شيوعا للشركات الصغيرة لتمويل المشاريع التي ستساعد شركاتهم على النمو. تستخدم طرق التمويل هذه مواقع الويب التي تسمح لأصحاب الأنشطة التجارية بالاستئناف أمام العامة للحصول على أموال والحصول على مصادر يحتاجون إليها لأي شيء من جهاز جديد أو مستودع إضافي إلى دفعة مقدمة لواجهة متجر جديدة.