مزايا تمويل الديون طويلة الأجل

هناك عدد من الطرق لرسملة الأعمال باستخدام الدين أو حقوق الملكية. بعد مساهماتهم في الأسهم الشخصية ، قد يفضل العديد من أصحاب الشركات الصغيرة استخدام نوع ما من الديون لتمويل الأعمال بدلاً من التعامل مع مستثمرين إضافيين. عندما يتم اختياره بحكمة ، يوفر تمويل الديون طويلة الأجل عددًا من المزايا للشركة ومالكها.

يحافظ على التدفق النقدي التشغيلي

تقدم معظم البنوك قروضاً لأجل ، وهو مصدر رئيسي للديون طويلة الأجل للشركات الصغيرة ، لمدة ثلاث إلى سبع سنوات. يمكن للقروض المضمونة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة توفير شروط لمدة تصل إلى 10 سنوات. عندما تستخدم إحدى الشركات هذه الأموال لإجراء تحسينات على رأس المال ، أو الحصول على معدات أو شراء لوازم ، فإنها لا تستخدم التدفق النقدي التشغيلي. عندما تستخدم الشركة ديون طويلة الأجل لتمويل الأصول غير المدرجة في الميزانية ، بما في ذلك الموظفين ، فإنها تستفيد بشكل أساسي من أرباحها لتنمية الشركة.

يوفر الرافعة المالية لحقوق المالك

الأعمال التجارية تولد الدخل وصافي القيمة لأصحابها. من خلال استخدام الديون طويلة الأجل ، يستفيد المالك من استثماراتها الشخصية لزيادة عوائدها. إذا كان المالك يساهم بمبلغ 100،000 دولار في رأس المال ويحصل على قرض لأجل 200،000 دولار ، فإن الشركة لديها 300،000 دولار للاستثمار. إذا حققت الشركة دخلاً صافياً قدره 150،000 دولار لهذا العام ، فإن العائد النقدي للمالك سيكون 50 ألف دولار ، وسيكون عائدها على الأسهم 50 بالمائة. إذا كان المالك ، بدلاً من ذلك ، قد ساهم بمبلغ 300 ألف دولار ، فإن عائده على حقوق المساهمين سيكون 16.7 بالمائة فقط.

No أو Minimal Investor Interference

عندما تستخدم الأعمال التجارية ديون طويلة الأجل ، تتراجع الحاجة إلى الاستثمار في الأسهم من الشركاء التجاريين المحتملين أو المستثمرين. طالما بقيت قروضك في وضع جيد ، لا يكون للمقرضين أي رأي في عملك. يمتلك المستثمرون حقوقًا ومساهمة في اتخاذ القرارات ، وفي بعض الأحيان يكون لديهم الكثير ليقولوه عن كيفية إدارة العمل. مع عدم وجود مستثمرين من الخارج ، يمكنك تجنب هذا التدخل المحتمل.

بناء الائتمان التجاري

إذا حصلت على تمويل طويل الأجل للديون ، فإنك تزيد من احتمال التأهل للحصول على تمويل إضافي للديون. حتى القروض المضمونة من قبل SBA أو القروض المضمونة شخصياً يمكن أن تساعد شركتك في بناء الائتمان باسمه الخاص. إذا تمكنت من بناء رصيد شركتك ، فيمكنك تقليل الاعتماد على رصيدك الشخصي. وهذا لا يساعدك شخصيًا فحسب ، بل يزيد من قيمة نشاطك التجاري كأصل قابل للبيع لك.

مزايا إضافية

عادة ما يكون للديون طويلة الأجل معدلات فائدة ثابتة تترجم إلى دفعات شهرية متسقة وإمكانية عالية للتنبؤ. تجعل هذه القدرة على التنبؤ من السهل وضع ميزانية للدخل التشغيلي الذي ستحتاجه لتسديد الدفعات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للقطاع التجاري خصم كامل للفوائد المدفوعة على الديون.