أساسيات تمويل الأعمال الصغيرة

إن فهم أساسيات تمويل المشاريع الصغيرة أمر ضروري لضمان أن أي قرار تمويل يتم تحقيقه يحقق مصلحة الشركة ، في الوقت الحاضر وعلى المدى الطويل. نوع التمويل المختار له عواقب بعيدة المدى يجب النظر فيها بالإضافة إلى التأثيرات الأصغر والأكثر إلحاحا التي تقدمها مثل هذه الخيارات.

تمويل الأعمال الصغيرة

يبدأ فهم أساسيات تمويل الشركات الصغيرة بفهم أنواع التمويل المتاحة للشركات الصغيرة. على الرغم من وجود عدة أشكال للتمويل ، لا يأخذ تمويل الأعمال عادة سوى شكلين.

تمويل أسهم رأس المال

تمويل الأعمال قد يتخذ شكل تمويل الأسهم. يتضمن تمويل حقوق الملكية تبادل رأس المال مقدما للحصول على حصة ملكية في الشركة. يمكن التعبير عن الملكية كحصة في الشركة (حرفيا جزء) ، كما هو الحال في الأسهم الخاصة أو كنسبة مئوية ، كما في حالة رأس المال الاستثماري.

حقوق الملكية الخاصة

عادة ما تكون الأسهم الخاصة محدودة في الأعمال الصغيرة ، على الرغم من أنها يمكن أن تكون طريقة مفيدة ومفيدة للغاية للشركات الصغيرة لزيادة رأس المال. على الرغم من أنه يمكن الحصول على الأسهم الخاصة من خلال المؤسسات والشبكات المهنية ، إلا أنه يمكن أن يكون لها مجتمع مصدر أكثر شيوعا. يمكن للناس الحصول على تمويل الأسهم الخاصة لشركاتهم بشكل أكثر سهولة من خلال شبكاتهم الاجتماعية الخاصة ، سواء كانت اجتماعية (الأصدقاء ، العائلة) ، المهنية (شركات تكميلية ، الموظفين) ، أو المحلية (الجيران). ومن الأمثلة الجيدة على تمويل الأسهم الخاصة الزراعة القائمة على رعاية المجتمع. في وكالة الفضاء الكندية ، يشتري الموظفون والمستفيدون الأسهم في المحاصيل القادمة. يتم استخدام المال لدفع البذور والعمال والمعدات. في المقابل ، يحصل مساهمو CSA على جزء من إنتاجية الإنتاج على أساس أسبوعي أو كل أسبوعين.

رأس المال الاستثماري

يمكن تمويل الأسهم تأخذ أيضا على شكل رأس المال الاستثماري. يقدم أصحاب رؤوس الأموال المغامرة مبلغًا مقطوعًا للشركات الصغيرة مقابل نسبة مئوية في الشركة عندما يكون لديها حدث بيع ، مثل طرح عام أولي. على هذا النحو ، يميل أصحاب رأس المال الاستثماري فقط إلى الاستثمار في الشركات التي من المحتمل أن تصبح عامة في المستقبل القريب. تناسب العديد من الشركات التي تتلقى تمويل رأس المال المغامر مجموعة ديموغرافية مشتركة - تتراوح أعمارها بين 3 إلى 5 سنوات ، واحتمال أن تصبح منافسة وطنية وإمكانية تحقيق عوائد أعلى من المتوسط. بالإضافة إلى رأس المال ، يقدم أصحاب رأس المال المغامر المشورة والإرشاد إلى الشركة المعنية. على الرغم من أن بعض أصحاب رؤوس الأموال المغامرة يختارون تقديم هذه التوجيهات بنشاط ، فإن العديد من الشركات الأخرى سوف تتدخل فقط عندما لا يقوم العمل على النحو المتوقع.

تمويل الدين

يختلف تمويل الديون بالكامل عن تمويل حقوق الملكية ، حيث لا يتم التنازل عن أي ملكية ، ويتطلب الأمر دفعات شهرية. قد يأتي تمويل الديون من مجموعة متنوعة من المصادر ، بعضها موجه نحو الأعمال وبعضها شخصي. ويشمل ذلك ، على سبيل المثال لا الحصر ، البنوك التجارية ، وشركات التمويل ، والمدخرات والقروض ، وبرامج إدارة الأعمال الصغيرة ، والاتحادات الائتمانية ، والأسرة ، والأصدقاء ، وغرف التجارة.

تمويل الديون هو مصدر رئيسي لتمويل الشركات الصغيرة. القروض التجارية عادة ما تكون أقصر مدة - يتم تصنيف قرض العمل طويل الأجل كشروط سداد على مدى عام واحد. تسعى العديد من الشركات إلى الحصول على مصادر تمويل خاصة ، مثل قرض ملكية المنازل ، لنشر التزام الديون على فترة أطول.

كيف تختار بين الديون وتمويل الأسهم

الاختيار بين الديون وحقوق الملكية أمر مهم. من ناحية ، يسمح تمويل الديون للشركة بالاحتفاظ بالملكية الكاملة للأعمال مقابل دفعات شهرية. من ناحية أخرى ، قد تكون الأسهم اقتراحًا مغريًا - بدون دفعات شهرية ، وتقتصر جميع الأموال المطلوبة والسداد على المبالغ المستردة أثناء أحداث البيع وأرباح الأسهم. ومع ذلك ، في حين أن الشركة سيكون لديها وقت أسهل في الحصول على المزيد من الفائدة من الملكية ، إذا كانت الشركة لديها الكثير من تمويل الأسهم - وهذا هو رأس المال من خلال بيع حصة الملكية - انها تشكل خطر الإفراط في الاستدانة و ، وبالتالي ، يخاطر بقاء الشركة.