ما هي فوائد خصم المستحقات؟

في العديد من الصناعات ، تعد دورات الدفع الطويلة حقيقة مؤسفة. إن انتظار 30 أو 45 يومًا لاستلام الدفع أمر منتشر على نطاق واسع في عالم الأعمال ، وقد يستغرق وقتًا أطول. هذا يمكن أن يخلق مشاكل التدفق النقدي للبائع ، الذي تكبد نفقات لإجراء عملية البيع لكنه لم يستردها بعد. يمكن أن توفر العديد من ترتيبات التمويل تحوطًا ضد هذه الحالة ، بما في ذلك خصم المستحقات.

كيف تعمل

يعمل التخفيض على نحو أفضل مع شركة تقوم دورات الفواتير الطويلة الخاصة بها بإنشاء كتاب كبير من المستحقات مع عملاء موثوقين من الناحية المالية والثابتة. تقوم شركة تمويل بتخفيض قيمة تلك المستحقات ، وتستخدم الباقي - عادة 80 في المائة من القيمة الدفترية - كضمانة مقابل قرض. يدفع البائع الفائدة فقط على المبالغ الفعلية المقترضة ، كما هو الحال مع خط الائتمان. كما يحتفظ البائع بالسيطرة على مستحقاته الخاصة ، ويجمع من العملاء بالطريقة العادية ويعيد الدفع حسب الحاجة إلى شركة التمويل.

نقد فوري

الفائدة الأكثر إلحاحا من خصم مستحقات شركتك هي التحسن السريع في التدفق النقدي الخاص بك. بدلاً من الانتظار لمدة 30 يومًا أو 45 يومًا لتحصيل الفاتورة ، تصبح الأموال متوفرة على الفور. يمكن للشركة التي تستخدم الخصم أن تتفاوض على تحسين أسعار الدفع السريع مع مورديها ، مما يقلل من تكلفة المبيعات المستقبلية ويحسن الربحية. حتى إذا كان مورد معين غير راغب في تقديم خصم ، فإن الدفع ضمن الإطار الزمني المحدد يتجنب دفع الفائدة أو الغرامات.

توفر

هناك عدد من خيارات التمويل الأخرى المتاحة لأصحاب المشاريع ، وبعضها أقل تكلفة من خصم المستحقات. ومع ذلك ، فإن العديد من هذه المصادر يمكن أن يكون مشكلة في بعض الأحيان. إذا كانت شركتك تعاني من نمو مفاجئ أو مشاكل تدفقات نقدية قصيرة الأجل ، على سبيل المثال ، قد يكون بعض المقرضين حذرين من تقديم الائتمان. كما يمكن أن ينخفض ​​الائتمان خلال فترة الانكماش الاقتصادي ، كما تعلم العديد من الشركات إلى تكلفتها في عام 2008. مع خصم المستحقات ، يعتمد القرض على جودة كتابك من المستحقات وإجراءات تحصيلها. وهذا يعني أن الخصم يمكن أن يكون متاحًا في حالة عدم وجود أشكال أخرى للتمويل.

مصلحة محدودة

التخفيض لديه ميزة إضافية على القروض التقليدية وترتيبات الائتمان. مثل بطاقة الائتمان أو خط الائتمان ، يتطلب الخصم أن يدفع المقترض فائدة فقط على مبلغ النقد المستخدم فعليًا في وقت معين. وهذا يمكن أن يجعل الخصم خيارًا جذابًا للشركات التي لديها احتياجات متكررة ولكنها عابرة للتمويل قصير الأجل. وهذا جاذبية خاصة للشركات التي يمكنها استخدام التدفق النقدي المحسن للاستفادة من خصومات الدفع المبكر مع مورديها.